Что делать и куда жаловаться, если звонят коллекторы с угрозами или по чужому долгу

Из этой статьи вы узнаете:

Права на кредит с задолженностью банк продает коллекторам, чью работу регулирует Федеральный закон №230. Проблема взыскания в отсутствии у должника имущества или денег на выплату кредита. Поэтому коллекторы пользуются методами психологического и физического насилия.

Чтобы защитить себя, если взыскатели нарушают установленные правила, заемщик должен знать, что делать, если звонят коллекторы и куда жаловаться на них.

Коллектор – кто это?

Коллекторские агентства занимаются взысканием задолженности с заемщика. Все действия по взиманию долга должны быть в рамках закона. Коллекторское агентство начинает свою работу тогда, когда кредитор передает ему на это право в рамках договора цессии – уступает требования третьим лицам. Свое согласие на передачу прав коллекторскому агентству дает сам заемщик, когда подписывает кредитный договор.

Главная цель коллектора не запугивать должника, а помочь ему вернуть долг. Кредитор передает агентству по взысканию долга уже большие просрочки, поэтому коллектор может стать финансовым консультантом для заемщика. Он говорит, куда обратиться за новым кредитом, чтобы погасить задолженность, куда устроиться на работу, чтобы вернуть долг, советуют занять деньги у близких или родственников.

Права и ответственность коллектора

Na-chto-imeut-pravo kollektory

Закон не запрещает коллектору любым доступным способом выходить на контакт с должником. Кредитор передает агенту права по кредиту и персональные данные заемщика, которые были указаны в анкете в процессе его получения: адреса и номера телефонов родственников. Агент пытается связаться с клиентом, поэтому могут возникнуть звонки на работу, сообщения в социальных сетях и т.д.

После получения сведений о должнике коллектор имеет право:
  • Сообщить должнику через СМС сумму просроченного долга, с требованием его вернуть, без угроз и оскорблений.
  • Отправлять письма на электронный или почтовый адрес с просьбой вернуть долг.
  • Звонить клиенту не чаще 2 раз в неделю, 1 раза в сутки и 8 раз в месяц. Цель звонка: сообщить заемщику о задолженности и просить вернуть долг. Коллектор не имеет права звонить клиенту раньше 8:00 и позже 21:00 в будни, и до 9:00 и после 22:00 в выходные. Звонить близким родственникам клиента агент может, если они выступают поручителями по займу.
  • Агент может встретиться с клиентом лично 1 раз в неделю в тех же временных рамках, что и звонки, физическое и психологическое насилие запрещено. Должник вправе отказаться от встречи с коллектором, или встречаться с ним через своего представителя.

Коллектор вправе подать в суд на должника для взыскания долга. На практике это происходит редко. Если бы у клиента было, что взять в счет оплаты долга, то банк сам обратился бы в суд.

Все последствия для должника и что делать, если нечем платить по кредиту

Этапы взыскания кредитной задолженности 

На что коллектор не имеет права

В законе перечислены действия, которые запрещено совершать коллектору:
  • Приходить к должнику без его согласия.
  • Угрожать клиенту, его семье, родственникам, коллегам и т.д.
  • Вредить имуществу клиента и других лиц.
  • Общаться с родными и близкими должнику детьми и инвалидами.
  • Звонить коллегам клиента.
  • Описывать имущество, такое право есть только у судебных приставов.

Законы, регламентирующие работу коллекторских агентств и меры наказания за их нарушение

В 2018 году приняли закон о коллекторской деятельности, который уже вступил в силу – ФЗ №230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинасовых организациях».

ФЗ №230 регулирует:

  • контакт и взаимодействие с физическими лицами;
  • сбор долговых обязательств из-за просрочки кредита;
  • работу легальных агентств и устранение мошенников;
  • взаимодействие с клиентом конкретного кредитора.

Документ состоит из четырех глав о правилах взаимодействия с должниками, основных положениях коллекторской деятельности и правах агентства.

Коллектор возмещает причинение вреда с компенсацией морального ущерба. Гражданина – нарушителя закона привлекут к административной или уголовной ответственности.

В рамках административной ответственности, коллектор или агентство обязано выплатить штраф:

1 тыс.руб. 1 тыс.руб. до 5 тыс.руб. 500 тыс.руб. до 2 млн.руб.
за разглашение персональных данных должника за мелкое хулиганство при взыскании долга за оскорбления за нарушение порядка в ходе своей работы за работу коллектора, если он не включен в государственный реестр лиц

В рамках уголовного наказания, коллектор карается тюремным заключением:

на срок до 2 лет на срок до 4 лет
за причинение вреда должнику или его семье, за угрозы жизни и здоровью вымогательство, то есть требование вернуть долг лицу, без обязательств перед кредитором

Что делать, если звонят коллекторы: как правильно разговаривать и вести себя

Если вы не готовы к разговору с коллектором, можете просто не брать трубку, это не запрещено. Агенты не имеют право звонить:

  • беременным и женщинам с ребенком младше 1,5 лет;
  • лицам, находящимся на лечении в больнице и санатории;
  • инвалидам первой группы.

Общаться с представителем агентства по сбору долгов лучше в спокойном тоне, без оскорблений.

Что делать при общении с коллектором:
  • говорите спокойно;
  • записывайте разговор. В начале звонка нужно предупредить агента о записи;
  • попросите звонящего представиться и уточнить, на каких основаниях действует коллектор;
  • ведите разговор строго и по делу;
  • не просите агента о поблажках, например, не звонить работодателю или родственникам;
  • не бойтесь угроз, если говорят о статье 177 и 159 УКРФ;
  • будьте честны.

Доказать вину должника по статье 159 невозможно, если хоть один платеж был совершен в счет погашения кредита. По статье 177 – злостное уклонение от уплаты задолженности – тоже сложно доказать, что долг не выплачен специально.

Если звонят по долгу

Юристы просят не вступать в разговор с коллектором лицам без юридического образования. Лучше сообщить агенту, что общаться он может с клиентом только через суд. Если коллектор продолжает назойливые звонки, обратитесь с заявлением в полицию по поводу вымогательства.

Если звонят родственникам

В закон внесены 3 основные ситуации, в которых коллекторы могут позвонить родственникам должника:

  • если родственник указан в анкете в качестве контактного лица;
  • если родственник – наследник должника или поручитель;
  • если агент хочет узнать у родственника номер телефона или адрес должника.

Все звонки родственникам должны проходить в рамках закона, без оскорблений и угроз.

Если звонят контактному лицу

Контактному лицу должника звонят, если номер телефона указан в анкете, или чтобы узнать, где клиент.

С контактного лица не имеют право требовать выплаты долга, если он не поручитель. Если же знакомый – это поручитель по договору, то ответственность по погашению задолженности также возлагается и на него.

Если звонят на работу

На законных основаниях сборщик задолженности может звонить на работу должника только для получения информации о том, работает клиент в этой организации или нет. Коллекторы не имеют права разглашать персональные данные клиента, сумму долга, проценты, тем более требовать и угрожать работодателю.

Сотрудник организации вправе отказаться от разговора с коллектором и не давать никакую информацию о работе должника.

Если угрожают

Если коллектор звонит с угрозами, запишите весь разговор и попросите представиться звонящего. Если он отказывается предоставить свои данные, можно закончить звонок и не общаться далее.

В случае угроз со стороны агента, обратитесь в правоохранительные органы, так как коллекторы не имеют права угрожать должнику или его семье. За такие действия ему грозит уголовная ответственность.

Подать иск в суд на коллектора, который угрожает, можно по 3 статьям:
  • статья 119 УК РФ – Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью;
  • статья 163 УК РФ – Вымогательство;
  • статья 137 УК РФ – Нарушение неприкосновенности частной жизни.

Если звонят по долгу, а кредит не брал

Если вам звонит коллектор по поводу кредита, который вы не брали:

  1. попросите звонящего полностью представиться и спросите, в чьих интересах работает гражданин;
  2. узнайте, как ваш номер попал к коллектору;
  3. спросите, почему коллектор думает, что вы имеете отношение к этому долгу;
  4. требуйте предоставить письменное уведомление о том, что именно вы должник по кредитному договору.

Пока документы по кредиту не проверены, не продолжайте общение с коллектором: возможно, это мошенник.

Если звонят по чужому долгу

Если коллекторы звонят вам по чужому долгу, нужно как можно больше собрать информации о задолженности и о должнике:

  1. попросить представиться звонящего и записать его данные;
  2. спросить контактные и персональные данные самого должника, по поводу которого вам звонят;
  3. узнать требования звонящего.

Если сотрудник отказывается предоставить сведения, предупредите сборщика о ваших планах обратиться в полицию и закончите разговор.

Можно ли взять кредит на чужой паспорт?

Если звонят по кредиту родственника

Цель коллектора – взыскать долг всеми возможными способами, поэтому человек может звонить по поводу кредита, который просрочил ваш родственник. Требовать деньги по кредиту вашего близкого коллектор может в случае, если вы выступаете в роли:

  • поручителя по кредитному договору;
  • наследника умершего должника;
  • мужа или жены должника, но требовать выплаты можно только через суд.

Если коллекторы звонят из-за долга вашего родственника второй или третьей линии, заявите им о том, что отношения к этому долгу вы не имеете.

В каких случаях можно жаловаться на действия коллекторов?

В 2018 году вступил в силу закон о коллекторской деятельности, куда внесены все обязанности и права коллектора. Пожаловаться в компетентные органы можно в случае, если коллектор:

  • приходит домой или звонит в неурочное время;
  • при личном обращении не представляется, не общается по форме, не предъявляет документы;
  • приходит или звонит вашим родственникам или на работу, если вы не давали на это письменного согласия;
  • угрожает или применяет методы психологического насилия;
  • наносит вред здоровью или имуществу должника, или его родственников.

Какие у вас жалобы на коллекторскую деятельность?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Куда жаловаться на коллекторов: 10 инстанций

Есть 10 учреждений, куда можно пожаловаться на нарушения коллекторских агентов.

Жалоба в коллекторское агентство

Обращение с жалобой в коллекторское агентство возможно, если коллектор совершает мошеннические или ошибочные действия, например, звонит по долгу, который вы не брали.

Обратиться с жалобой можно лично к руководителю организации или с письменной претензией. Лучше оформить письменное заявление, у вас на руках останется копия документа, который фиксирует факт обращения с жалобой.

Как составить письменную претензию:

  • указать данные коллекторского агентства;
  • ваши ФИО, персональные данные;
  • описать суть ситуации и проблемы;
  • описать ваши требования.

В конце документа поставьте подпись и дату обращения. Ответ на претензию поступит в течение 1 месяца после ее подачи.

Обращение в антиколлекторское бюро

Антиколлекорское бюро – это кредитные юристы. Они помогают гражданам в финансовых вопросах и представляют интересы по защите от:

  • служб взыскания и коллекторов;
  • службы безопасности кредитной организации;
  • уголовного преследования.

Бюро обеспечивает досудебную и судебную защиту должника и предоставляет бесплатную юридическую консультацию по задолженности.

Жалобы и претензии писать не нужно. Должник идет к кредитному юристу, нанимает его, заключает договор и оплачивает услуги.

Обращение в полицию

За помощью в правоохранительные органы нужно обратиться, если агент нарушил права должника или угрожает жизни и здоровью клиента, или его собственности.

Для подачи заявления необходимо лично прийти в любое отделение полиции. Сотрудник выдаст бланк, в нем нужно указать ваши личные данные и тех, кто нарушает ваши права.

Если коллекторы нанесли вред имуществу, вызывайте полицию на место происшествия.

Скачать образец заявления

Заявление в прокуратуру

Обращение в прокуратуру – действенный метод борьбы с коллекторами. Заявление направляют в прокуратуру по месту регистрации лично или заказным письмом.

В заявлении в свободной форме указывают:

  • отделение прокуратуры, данные его руководителя;
  • ваши персональные данные;
  • правонарушение;
  • какие дополнительные документы приложены к заявлению.

К заявлению приложите доказательства нарушения.

Скачать образец заявления

Судебный иск

Если общая сумма требований составляет сумму не более 50 тыс. руб., то обращение направляйте мировому судье. Сумма требований от 50 тыс. руб. – в арбитражный или районный суд.

Исковое заявление составляют по образцу:

  1. заголовок в правой верхней части листа, где указывают суд, его адрес, данные истца (ФИО, контакты, адрес регистрации), данные ответчика, исковую цену;
  2. информационная часть иска с указанием правонарушения, действия истца, исковых требований, судебных просьб, обоснований требований;
  3. заключительная часть, где опись документов, подпись заявителя и дата подачи.

Исковое заявление рассмотрят в течение 5 дней. Если действия признают неправомерными, тогда назначат судебное заседание.

Финансовому омбудсмену

Финансовый омбудсмен – это специалист-примиритель между кредитором и заемщиком. Услуги таких специалистов бесплатны, поэтому обращаются к нему до суда. Срок рассмотрения жалобы – от 1 до 3 месяцев. Для обращения подайте заявление на сайте Ассоциации Банков России.

жалоба на коллектора финансовому омбудсмену

Роскомнадзор

Обращение в Роскомнадзор грозит коллектору штрафом или привлечением к административной ответственности. Подать жалобу можно через официальный сайт, лично, заказным письмом.

Анкета обращения на сайте:

  1. Укажите: Ф.И.О., электронную почту и адрес, тему обращения – обработка персональных данных, суть проблемы;
  2. Прикрепите файл с записью или документами – доказательствами нарушения;
  3. Введите цифры защитного кода и нажмите Отправить.

Ответ вы получите на электронный адрес.

Скачать образец заявления

Центробанк

Если закон нарушил сотрудник банка, нужно обратиться в Центробанк. Например, нарушение банковской тайны, разглашение персональной информации, ошибка в договоре на передачу данных коллекторам.

Как подать жалобу на сайте Центрального банка России:

  1. Войти в раздел «Подать жалобу»
  2. Выбрать тему проблемы из списка – «Неправомерные действия коллекторов»
  3. Указать тему и тип проблемы, банковский продукт и организацию, с которой связана проблема
  4. Описать суть проблемы
  5. Выбрать регион проживания, дату, номер договора
  6. Прикрепить файлы, которые подтверждают нарушения. Нажать «Далее»
  7. На новой странице заполнить данные о себе и контакты для связи. Пройти «Далее»
  8. Проверить информацию и отправить жалобу.

Ответ получите на электронный или почтовый адрес на выбор.

Скачать образец заявления

НАПКА

Подать жалобу в НАПКА можно на сайте ассоциации:

  1. Укажите полные ФИО и контактную информацию;
  2. Выберите ответчика из списка или введите другую организацию;
  3. Опишите суть проблемы;
  4. Прикрепите аудио или видеозапись переговоров со взыскателем, или другие документы, которые подтверждают нарушения.

пожаловаться на коллекторов в напка

Без ФИО, контактных данных или названия компании-ответчика, жалобу не примут. Срок рассмотрения – 5-7 дней с момента подачи. Если факт правонарушения будет доказан, будут приняты дисциплинарные меры по его устранению.

ФССП

По Постановлению Правительства РФ, служба судебных приставов ведет реестр коллекторских агентств, и контролирует методы их работы. Служба ФССП придет в агентство с проверкой, если поступила жалоба от клиента.

При подаче жалобы в ФСПП подробно опишите все нарушения, которые совершил коллектор. Подать жалобу можно при личном обращении или на сайте.

Перед заполнением формы обращения в интернет-приемную ФССП прочитайте условия подачи заявления и подтвердите свое согласие. На новой странице:

  1. Заполните все поля анкеты;
  2. Прикрепите файлы с документами, чтобы доказать нарушения;
  3. Заполните поле с контрольным кодом и нажмите «Подать обращение».

жалоба на коллекторов в фссп

Как прекратить звонки из банка

От назойливых звонков коллектора есть мобильное приложение Антиколлектор Россия. Программа заносит номер в черный список. В базе уже есть телефоны коллекторов и сотрудников по сбору задолженности банков России. Пользователь может внести номера, с которых звонят ему.

Есть платная и бесплатная версии приложения Антиколлектор Россия. Разница только в отсутствии рекламы в платной версии.

Как сборщики задолженности узнают новые номера должника

Когда заемщику надоедают звонками коллекторы, он меняет номер мобильного телефона, но позже агенты начинают звонить снова. Способы коллекторов узнать номера телефонов:

Условия
Через социальные сети Коллектор создает новый аккаунт и выясняет у должника новый номер от чужого лица.
Через новый кредит После смены сим-карты должник взял новый займ. Контактные данные клиента могут попасть и к коллекторам. Действия сотрудника банка незаконны, но этот факт невозможно доказать.
Через IMEI телефона Это набор цифр, который есть у всех мобильных устройств. Поэтому если вы хотите избавиться от звонков коллектора, смените и сим-карту, и телефон.
Через информацию от соседей и коллег Иногда люди лично сообщают телефонный номер агенту, чтобы избежать назойливых звонков на свой номер.

Это основные пути агентов получить новые данные по должникам, но возможны и незаконные способы, к которыми могут воспользоваться коллекторы.

Вливайтесь в общения

  1. Вначале, перед тем, как перейти к описанию инстанций, в которые можно обратиться с жалобой на коллекторов, необходимо остановиться на санкциях, используемых в отношении таких юридических лиц и их работников.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *