6 способов, как улучшить плохую кредитную историю

Из этой статьи вы узнаете:

Кредитная история – это информация о заёмщике, его кредитах и дисциплине их погашения. Банки и финансовые организации передают информацию о репутации клиента в общую базу данных — Бюро кредитных историй (БКИ). Репутация может быть испорчена по вине самого клиента или кредитора.

С плохой КИ будет сложно получить новый заем, выступить поручителем или выехать заграницу. Поэтому есть разные способы исправить кредитную историю. 

7 факторов, которые могут испортить кредитную историю:

  1. Несвоевременный перевод ежемесячного взноса.
  2. Много оформленных займов. Это говорит о безответственности клиентов либо о неплатежеспособности, которая вынуждает один кредит погашать другим.
  3. Много одновременных заявок на оформление ссуды в нескольких банках.
  4. Разбирательства в судебных инстанциях.
  5. Статус поручителя. Если заемщик выступает поручителем по займу, это снижает его платежеспособность.
  6. Нулевой баланс на кредитной карте. Лучший вариант — остаток не менее 20% доступного лимита.
  7. Досрочные погашения займов. Это предупреждает сотрудников банка о возможном отсутствии прибыли, так как проценты будут уплачены по минимуму.

как исправить кредитную историю

16 инструкций узнать состояние своей истории по кредитам

Способы исправить плохую кредитную историю

Кредитный отчет в БКИ отражает:

  • количество обращений за займом;
  • случаи отказов;
  • полученные в прошлом кредиты;
  • хронологию погашения, просрочки, штрафы и пени;
  • факты обращений в суды и коллекторские агентства для взыскания долга.
Важно

Удалять информацию из базы данных противозаконно. В интернете есть предложения услуг по улучшению кредитной истории за деньги, в том числе есть объявления сотрудников БКИ. Но в действительности удалить сведения о заемщиках невозможно.

Чтобы повлиять на изменение кредитной истории, нужно оформить новый займ и своевременно вернуть его. Сделать этого можно одним из 4 способов: взять кредитную карту или оформить рассрочку, взять микрозайм или оформить банковскую услугу по улучшению КИ.

Кредитный доктор Совкомбанка

Совкомбанк разработал специальную программу, в которой заложена схема для исправления плохой кредитной истории. Ее суть состоит в том, что должники получают формальный кредит, выплачивать который обязаны точно в срок. После выплаты положительную информацию вносят в БКИ, это перекроет предыдущие отметки.

Реальных денег на первом этапе банк не выдает. В договоре прописывают, что банк за определенную сумму предоставляет:

  • консультацию для исправления КИ;
  • страховые услуги;
  • изготовление премиальной карты MasterCard Gold.

Клиент проходит 3 шага программы. Срок каждого занимает от 3 месяцев до 1,5 лет. Банк откроет следующий этап после выплаты предыдущего без просрочек.

Условия 3 этапов программы
1 этап. Кредитный доктор. 

Есть 2 вида: 

  • 4999 руб., срок 3 и 6 месяцев;
  • 9999 руб., сроком на 6 и 9 месяцев.

Процентная ставка 33,3%.

2 этап. Деньги на карту
  • сумма займа 10000 или 20000 руб.;
  • период погашения – 6 месяцев;
  • ставка — 33,3%.

С этого этапа банк выдает уже реальные деньги.

3 этап. Экспресс плюс
  • проценты за кредит – 20,9% или 30,9%;
  • период кредитования — 6 месяцев, 1 и 1,5 года;
  • сумма – от 30000 до 60000 руб.

Ставка зависит от того, как клиент будет использовать средства. Если клиент тратит деньги безналичным переводом более 80% от займа, то сумма будет пересчитана по сниженной ставке.

Заявка на «Кредитный Доктор»

9 программ кредитования в Совкомбанке


Взять кредитную карту или потребительский кредит

Преимущество кредитных карт – это возможность снять наличные деньги и вернуть их без уплаты процентов в обозначенный банком срок. Обычно льготный период составляет 50-120 дней. Главное условие успешного исправления истории кредиткой — это совершать расчеты средствами банка и вовремя вносить минимальные ежемесячные платежи.

Улучшить плохую КИ можно путем получения потребительского кредита в банке. Отличие такого займа от кредитной карты состоит в меньшей переплате и отсутствии скрытых комиссий. Но оформить такой договор лицам с негативным рейтингом сложно.

В Сбербанке

  • плата за обслуживание – до 750 руб. в год. Для держателей карт MasterCard Standard, MasterCard Standard «Молодежная» и MasterСard Gold – 0 руб. за первый год обслуживания
  • лимит кредитования — 300000 руб. для всех, 600000 руб. — лицам с положительной историей
  • процентная ставка — 23,9%27,9% годовых
  • льготный период — 50 дней.

Гражданам с плохой кредитной историей не рекомендуют запрашивать крупные ссуды, а получить кредитку в Сбербанке. Оформить карточку проще. В 2017 году 13% клиентов по кредитным картам были с зафиксированными просрочками платежей.

Сбербанк лоялен к клиентам с плохой КИ. Банк контролирует уровень своих рисков через лимитирование – для клиентов с просрочками в прошлом устанавливают небольшой кредитный лимит. Заемщики с положительным рейтингом получают карту с максимальным лимитом.

В Тинькофф

  • лимит – 300000 руб.
  • ставка – 15% в год
  • стоимость обслуживания – 590 руб. в год
  • беспроцентный период – до 120 дней
  • комиссия за пополнение – 0 руб.

Оформив кредитную карту в Тинькофф Банке, можно покупать одежду, технику и электронику, туристические поездки без переплаты. При оплате картой рассрочка составляет 1 год. Условие – покупать только у партнеров и погашать долг регулярно одинаковыми платежами.

Решение по заявке принимают быстро. Для оформления нужен только паспорт. Сумма минимального ежемесячного платежа не превышает 6-8% от займа.


Товары в рассрочку

Крупные магазины электроники и бытовой техники реализовывают свою продукцию в кредит. Банк одобряет заявки даже при плохой КИ, так как предмет покупки выступает в качестве залога. Взяв товар в рассрочку, можно улучшить кредитную историю.

Банки России выпускают карты, с которыми можно покупать товар с рассрочкой на указанный период, обычно до 1 года.

Халва от Совкомбанка

  • выпуск и обслуживание – 0 руб.
  • лимит кредитных средств – 350000 руб.
  • ставка рассрочки – 0% на покупки у партнеров
  • срок рассрочки – до 3 лет
  • снятие кредитных средств – не предусмотрено
  • пополнение карты – без комиссии.

Банк выпускает карту Халва бесплатно. Оформить можно через интернет или в любом отделении банка.

Если на карте есть собственные средства, то на остаток начисляют проценты в размере 7,5% годовых. Снять свои средства наличными можно в любом банкомате, но кредит обналичить невозможно.

Совкомбанк предусмотрел штрафные санкции при нарушении сроков внесения платежей:

  • при первой просрочке – 590 руб.;
  • за вторую просрочку – 1% от долга и 590 руб.;
  • с третьей просрочки – 2% + 590 руб.

Если заемщик не вносит минимальный ежемесячный платеж в срок, то за каждый день банк начисляет неустойку в размере 19% годовых на сумму долга.

Совесть

  • лимит от 5000 до 300000 руб.
  • срок рассрочки – от 1 до 12 месяцев
  • ставка в срок рассрочки – 0%
  • ставка после льготного периода – 10% в год
  • штраф за просрочку – 290 р.
  • комиссия за снятие денег — 499 р. Услугу «Снятие наличных» нужно подключить дополнительно, стоимость – 0 р.

Рассрочка по карте Совесть доступна при покупке товаров у 50000 партнеров Киви-банка. Карта действует 5 лет, выпуск и обслуживание – бесплатно. Рассрочку можно оформить на любой товар без первого взноса. Лимит выдачи наличных – 7500 р. за раз и 15000 р. в месяц, снятую сумму нужно вернуть в течение 60 дней.

Карта рассрочки в Хоум Кредит

  • выпуск и обслуживание – 0 руб.
  • сумма рассрочки – от 10 000 до 300 000 руб.
  • максимальный срок – 12 месяцев
  • процентная ставка рассрочки – 0%
  • процентная ставка по задолженности, на которую не действует рассрочка – 29,8%
  • снятие наличных не предусмотрено.

Суть предложения банка в том, что картой рассрочки можно оплачивать товары и услуги в России и за границей. Рассрочку предоставляют без переплаты – сумму задолженности делят на равные части, которые нужно выплачивать каждый месяц в течение:

  • 1 года, если покупки были совершены у партнеров,
  • 2 месяцев — у других продавцов.

Серией займов в микрофинансовых организациях

исправить кредитную историю займами

Для лиц с отрицательной историей оформление микрозаймов – это оптимальный способ самостоятельно исправить рейтинг. МФО выдвигают минимальный список требований для клиента и выдают деньги онлайн или наличными только по паспорту.

Микрозаймы до 30000 руб. погашают одним платежом в установленный срок, обычно 1 месяц. Чтобы не переплатить, лучше брать деньги на срок до 10 дней. Закрывать ссуду и снова повторять процедуру — вот вся схема улучшения кредитной истории с помощью серии микрозаймов. МФО, как и банки, обязаны передавать сведения о заемщиках в БКИ.

Выберите сразу несколько организаций – это повысит вероятность одобрения и выдачи денег. При подаче заявки укажите небольшой размер займа. Сумму в пределах 1-3 т.р. одобряют даже лицам с большими просрочками.

Займы безработным в МФО

Исправление КИ, если она испорчена не по вине заемщика

Через судебное разбирательство

Репутация клиента может быть испорченной по вине банков и других финансовых организаций. В этом случае добиться внесения правок либо полного обнуления КИ можно через суд.

Причины неверных записей в базе БКИ:

  • технический сбой;
  • действия аферистов;
  • ошибка оператора;
  • неправильный учет поступивших средств у кредитора;
  • несуществующие займы.

Сохраняйте чеки, подтверждающие перевод ежемесячного платежа. Испорченная история может быть восстановлена после отправки запроса в БКИ с доказательством отсутствия просрочки. Если Бюро примет документы как доказательную базу оплаты, то история будет исправлена после следующего обновления системы. При отказе со стороны БКИ, стоит написать исковое заявление в суд.

Через официальный запрос в БКИ

Чтобы восстановить свою положительную историю, нужно сделать официальный запрос на исправление недостоверной информации.

1. Напишите заявление, где нужно указать допущенные ошибки, требующие коррекции.

2. После получения сведений от физического лица, специалисты Бюро обращаются к банку, допустившему ввод неверных данных.

3. В течение 2-х недель его руководство исправит кредитную историю.

4. Заемщик получает ответ от БКИ в течение 1 месяца после отправки заявки.

Чтобы сформировать письмо, нужно узнать свой номер в БКИ. Сделать это можно в банке, где была оформлена ссуда. Написав заявление в свободной форме, клиент получит ответ по телефону в течение 3 дней.

Куда отправить запрос на исправление КИ:

Письменно Лично в офис
через почту России в Москву по адресу: индекс 121069, пер-к Скатертный, дом № 20, строение № 1 по адресу: г. Москва, Нововладыкинский проезд, дом № 8, строении № 4 (1-й подъезд, 5-й этаж, кабинет № 517)

Через какое время аннулируется кредитная история

Согласно закону РФ № 218-ФЗ, БКИ хранит кредитную историю в течение 10 лет со дня последнего ввода информации по кредиту.

Кроме сведений о крупных займах, в базу попадают и малые краткосрочные займы, и покупка товаров в рассрочку. Чтобы выяснить, когда были введены последние данные, нужно запросить КИ. Получить отчет от БКИ можно 1 раз в год бесплатно.

Как выглядит кредитная история

как выглядит кредитная история физического лица

Информацию по кредитному рейтингу выдают в виде подробного отчета, в котором раскрывают следующие сведения:

  • идентификация и контакты заёмщика;
  • текущие кредиты – указано количество открытых займов, их расшифровка и общая сумма;
  • платежи, не перечисленные в срок и другие нарушения клиента;
  • число поданных заявлений на оформление кредита.

БКИ сортирует просрочки по их длительности, что влияет на рейтинг заемщика:

  • от 1 до 29 дней
  • от 30 до 59 дней
  • от 60 до 89 дней
  • от 90 до 119 дней
  • более 120 дней

При постоянных просрочках на период от 90 дней получить ссуду в будущем невозможно. Если задолженность не выплачивалась больше 120 дней, то даже в услуге «Кредитный доктор» Совкомбанка будет отказано.

Образец кредитной истории: фото

фото образец хорошей кредитной истории
Отчет хорошей кредитной истории

фото образец отрицательной кредитной истории
Отчет плохой кредитной истории

фото образец нулевой кредитной истории
Отчет нулевой кредитной истории

Вливайтесь в общения

  1. Спасибо за информацию, как можно исправить и улучшить кредитную историю. А то среди частных кредиторов попадаются одни кидалы. Устал уже платить. Нужно попробовать исправить кредитную историю и раз и навсегда забыть про частных кредиторов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *