Кредит на покупку жилья с расчетом первоначального взноса

Из этой статьи вы узнаете:

 

Купить квартиру можно, взяв кредит на покупку жилья. Банки снизили процент по жилищным займам – настал благоприятный период для оформления ссуды. Предложений на рынке банковских услуг много, задача заемщика выбрать параметры займа.

Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет посчитать размер ежемесячного платежа и процент переплаты. Сервис расположен на сайте банка и доступен заемщикам до оформления ссуды.

Совместно с банками, государство оказывает поддержку молодым семьям и другим категориям клиентов в покупке жилья

Сбербанк — программы ипотечного кредитования

Сбербанк РоссииСбербанк – российская кредитная организация. Доля жилищных займов в общем в кредитном портфеле составляет 56%. В банке несколько программ жилищного кредитования для частных клиентов.

Предложения Сбербанка по ипотеке

Кредит на покупку готового жилья

Ипотечный заем помогает приобрести недвижимость.

Условия для заемщика
  • сумма от 300 тыс. р.
  • максимальный размер ограничен ценой недвижимости и доходом заемщика
  • срок договора от 1 до 30 лет
  • первоначальный взнос от 15%

Ссуда обеспечена залогом покупаемого помещения. Может потребоваться поручительство физических лиц или иной объект недвижимости. Залоговый объект имущества подлежит обязательному страхованию. Защита жизни и здоровья на срок действия кредитного соглашения оформляется по инициативе заемщика.

Распределение процентных ставок:

 

По акции Витрина*

Без акции Витрина

Электронная регистрация***

Без электронной регистрации

Электронная регистрация***

Без электронной регистрации

Базовый процент

9,1%

9,2%

9,4%

9,5%

Программа для молодых семей**

8,6%

8,7%

8,9%

9%

*Акция Витрина – это покупка недвижимости на портале ДомКлик.

**Акция Молодая семья – льготная программа для семей с детьми.

***Электронная регистрация сделки – подача документов в регистрационный орган через дочернее предприятие Сбербанка «Центр Недвижимости Сбербанка» (ЦНС). Документы подаются онлайн без визита в МФЦ и Росреестр.

Надбавки к базовым ставкам:

  • + 0,5% для клиентов, не участвующих в зарплатном проекте
  • + 1% при отказе от защиты личных рисков

Ссуда по программе «Ипотека по двум документам»*:

 

По акции Витрина

Без акции Витрина

Электронная регистрация

Без электронной регистрации

Электронная регистрация

Без электронной регистрации

Базовый процент

10,1%

10,5%

10,4%

10,5%

Акция для молодых семей

9,6%

9,7%

9,9%

10%

*Предложение действует, если клиент готов инвестировать более 50% личных финансов в покупку.

Требования к соискателю всех программ
  • ограничения по возрасту от 21 до 75 лет на момент окончания срока кредитования
  • период трудовой активности от 6 месяцев на последнем месте и 1 год общего стажа
  • в качестве солидарных заемщиков банк принимает не более 3 кредитоспособных лиц, супруг или супруга заемщика автоматически становятся участниками ипотеки
  • гражданство РФ, постоянная регистрация
  • положительная кредитная история
Список документов для заявки
  • анкета по установленной форме
  • паспорт
  • на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС удостоверение военнослужащего и другие
  • документ о трудовой занятости
  • документы на покупаемый объект недвижимости, свидетельство о праве собственности
  • справка о финансовой состоятельности

Получить заем можно в представительстве Сбербанка. Подать заявку можно онлайн. Срок рассмотрения – 2-5 рабочих дней. Кредит переводится единовременной суммой на счет продавца. Ежемесячный платеж по кредиту рассчитывается по аннуитетной системе.

Покупка строящегося жилья

Предложение доступно для покупки квартиры в новостройке или в строящемся доме у аккредитованной банком компании. Оформить сделку можно на любом этапе строительства, кредитор не ограничивает сроки сдачи в эксплуатацию.

Условия для заемщика
  • размер займа от 300 тыс. р.
  • сумма ограничена доходом заемщика и ценой объекта недвижимости
  • максимальный срок до 30 лет
  • личные инвестиции от 15%
  • обеспечение – залог оформляемого объекта недвижимости, дополнительно – поручительство физических лиц
  • страхование объекта недвижимости обязательно, титульное страхование и защита личных рисков на усмотрение заемщиков

Процентные ставки:

 

Сумма до 3,8 млн р.

Сумма более 3,8 млн р.

Программа субсидирования до 7 лет

7,1%

6,7%

Программа субсидирования от 7 до 12 лет

7,7%

7,2%

Базовая ставка

9,1%

8,7%

Надбавки:

  • +1% после отказа от финансовой защиты личных рисков
  • + 0,3% для категории клиентов, не относящихся к участникам зарплатного проекта
  • + 0,80% при получении займа без подтверждения финансовой состоятельности
  • + 1% при отказе от подачи документов через ЦНС
Требования к соискателю

Требования к соискателю стандартные. В рамках акции предусмотрена регистрация документов через ЦНС. Менеджер кредитной организации подготавливает документы на недвижимость и отправляет их онлайн в Росреестр, который приступает к регистрации. Клиент получает документ на электронную почту: договор купли-продажи и выписка из Единого государственного реестра прав.

Ипотека с господдержкой для молодых семей

Льготная программа для молодых семей, в которых с 1.01.2018 по 31.12.2022 родился второй или третий ребенок. Базовая ставка 6% на первые 3 года действия договора для семей, в которых родился второй ребенок. При рождении 3 ребенка, льготный период продляется до 5 лет. По окончании льготного периода ставка увеличивается до 9,5%.

В качестве кредитуемого объекта недвижимости рассматривается: квартира, жилой дом, таун-хаус, частный дом с земельным участком, квартира в новостройке или строящемся доме.

Условия для заемщика
  • первоначальный взнос от 20%
  • минимальная сумма кредита от 300 тыс. р.
  • срок кредитования от 1 до 30 лет

Обязательное страхование кредитуемого объекта недвижимости и жизни и здоровья заемщика. По закону банк не имеет права обязать клиента страхование личных рисков, но в Сбербанке без этого получить кредит в рамках льготной программы нельзя. Для подтверждения права на льготные условия нужны свидетельства о браке и рождении детей.

Кредит на строительство жилого дома

В рамках программы кредитования деньги выделяются на строительство жилого дома.

Условия для заемщика
  • сумма от 300 тыс. р.
  • базовая ставка – 10%
  • срок кредитования до 30 лет
  • первоначальный взнос от 25%

Надбавки:

  • + 0,5% для клиентов, не получающих заработную плату на счет в банке
  • + 1% до регистрации объекта залога
  • + 1% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика

Как обеспечение банк принимает кредитуемую недвижимость, привлечение поручителей или имеющийся в собственности заемщика объект недвижимости. Требования к соискателю стандартные. Для оформления заявки потребуется личные документы заемщика, дополнительно – смета на строительство объекта и подтверждение наличия средств для первоначального взноса. Кредит выдается в виде невозобновляемой кредитной линии.

Кредит на загородную недвижимость

Банк готов кредитовать покупку недвижимости за городом: дачи или частного дома.

Условия для заемщика
  • сумма от 300 тыс. р.
  • процентная ставка от 9,5%
  • срок до 30 лет
  • первоначальный взнос от 25%

Надбавки к процентным ставкам:

  • + 0,5% для клиентов, не получающих зарплату на счет в банке
  • + 1% на период до регистрации залога
  • + 1% при отказе от страхования личных рисков
Требования к соискателю

Требования к заемщикам стандартные, в качестве созаемщиков можно привлечь до 3 физических лиц.

Подать заявку можно на сайте банка или в отделении. Срок рассмотрения анкеты 2-5 рабочих дней. Банк имеет право потребовать дополнительные документы. Положительное решение действительно в течение 90 дней.

Ипотека и материнский капитал

Программа покупки недвижимости с материнским капиталом. Это может быть первоначальный взнос или погашение имеющейся задолженность по займу.

Требования к заемщику

Из документов потребуется стандартный пакет плюс сертификат на материнский капитал и справка о размере остатка на лицевом счету. Погасить часть долга за счет программы можно по ипотеке на готовое или строящееся жилье. Сертификат принимается кредитором на любом этапе выплаты ипотеки, за счет него можно уменьшить сумму основного долга путем частично досрочного погашения.

Военная ипотека

Кредитование военнослужащих для покупки квартиры в новом или строящемся доме.

Условия для заемщика
  • фиксированная ставка 9,5% в год
  • максимальная сумма до 2398 тыс. р. (2330 тыс. р. для строящейся недвижимости)
  • срок до 20 лет

Приложение доступно участникам накопительно-ипотечной системы. Первоначальный взнос и ежемесячный платеж уплачивается за счет государственного субсидирования.

Требования к соискателю

Из документов потребуется анкета, паспорт, документ, подтверждающий участие в накопительно-ипотечной системе, документы на недвижимый объект. Справка о доходах не требуется.

Срок рассмотрения кредитной заявки 6 рабочих дней.

Онлайн-калькулятор для ипотеки

Ипотечный калькулятор Сбербанк
Ипотечный калькулятор Дом Клик

Оформить ипотечный займ в Сбербанке можно через ДомКлик – это сервис поиска недвижимости в ипотеку, дочернее предприятие Сбербанка. На сайте выставлено вторичное жилье и новостройки. Выложить объявление на портале могут только аккредитованные банком компании, частным лицам и риэлторам вход на портал запрещен.

На сайте ДомКлик есть кредитный калькулятор. Здесь нужно указать тип недвижимости, максимальную цену, размер капитала, срок кредитования, является ли заемщик зарплатным клиентом, его согласие на оформление страхования личных рисков. Система автоматически рассчитает годовой процент и сумму ежемесячного платежа. Можно заполнить короткую заявку и указать:

  • фамилию, имя, отчество
  • дату рождения
  • номер телефона
  • электронную почту

Затем создать личный кабинет и подать заявку на оформление ипотеки.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Рефинансирование в Сбербанке по годовой ставке 9,5% в год. Платеж рассчитывается на ипотечном калькуляторе на сайте ДомКлик. Рефинансированию подлежат кредиты, оформленные в другом банке не ранее чем за 6 месяцев, не должно быть просроченных платежей.

Требования к соискателю

Для оформления кредита подготовьте стандартный пакет документов, приложите к нему ипотечный договор и справку о размере задолженности. Заполните заявку на сайте ДомКлик.

Срок рассмотрения анкеты от 2 до 4 дней. Положительное решение доступно через 90 дней.

Как снизить ставку по действующему кредиту на жилье в Сбербанке

Как снизить ставку по ипотеке

Банк предлагает снижение процентных ставок по имеющимся ссудам.

Программы кредитования

Страховая защита личных рисков

Отсутствие страховки

Военная ипотека/Строительная сберегательная касса

Нет

Нет

Потребительский кредит под залог имеющегося жилья

11,9%

12,9%

Остальные программы

10,9%

11,9%

Условия для заемщика
  • нет отрицательной кредитной истории
  • кредит оформлен более 1 года назад
  • остаток долга более 500 тыс. р.
  • реструктуризация займа не проводилась
  • срок рассмотрения от 30 дней

Программа Строительная сберегательная касса предлагает вкладывать средства в фонд и получать доход на протяжении оговоренного срока. Сберегательный счет помогает получить ссуду по льготной ставке 6-7% сроком до 9 лет.

Ипотека от Альфа Банка

Альфа БанкАльфа-банк предлагает гибкие условия сотрудничества и две программы в зависимости от типа покупаемого объекта — готовое жилье или строящееся.

Кредит на готовое жилье

Условия для заемщика
  • сумма до 50 млн р. для Москвы и Санкт-Петербурга, до 30 млн р. для других регионов
  • срок до 30 лет
  • первоначальный взнос от 15%
  • базовая ставка 9,29 сотых

Скидка на процент для зарплатных клиентов 0,3%. Если оформить кредит без подтверждения дохода, ставка увеличивается на 1%. При отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2%.

Требования к соискателю
  • гражданство РФ возраст или иностранного государства
  • возраст клиента от 21 до 17 лет
  • стаж от 4 месяцев на последнем месте и не менее 1 года общего трудового стажа

Из документов потребуется справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ или форме банка, заявление-анкета, личные документы заемщика и созаемщика. Рассчитывать параметры займа можно на онлайн калькуляторе Альфа-банка.

Ипотека на строящееся жилье

Условия для заемщика
  • сумма до 50 млн р.
  • срок от 3 до 30 лет
  • первоначальный взнос от 15%
  • базовая ставка 8,9% в год

Для зарплатных клиентов скидка 0,3%. При оформлении ипотеки по двум документам ставка 9,6%. При отсутствии страхования личных рисков ставка увеличивается на 2%. Минимальный процент действует при покупке квартиры у аккредитованного банком застройщика.

Требования к соискателю
  • гражданство РФ или иностранного государства
  • возраста от 21 года до 70 лет
  • стаж не менее 4 месяцев на последнем месте, общий стаж не менее 1 года

Обязательное страхование недвижимого имущества. Страхование личных рисков на выбор заемщика. Из документов потребуется справка о заработной плате 2-НДФЛ или по форме банка, документ, подтверждающий трудовую занятость, заявление-анкета.

Ипотека в банке Тинькофф

Банк ТинькоффБанк Тинькофф жилищный заем не выдает, он работает как брокер. Заявку можно оставить через сайт Тинькофф, анкетные данные поступают к его партнерам. Благодаря одной анкете можно получить положительное решение у нескольких кредиторов.

Предложения банка Тинькофф по ипотеке

Кредит на жилье с пониженной процентной ставкой

Базовая ставка по кредиту 6%. Банки-партнеры делают скидку при оформлении заявки через Тинькофф. Купить недвижимость можно только у аккредитованных застройщиков или на вторичке. Менеджеры Тинькофф банка помогают клиентам с оформлением заявки и сбором документов, с подбором недвижимости и риэлтора.

Годовая ставка зависит от типа недвижимости:

Тип недвижимости

Базовая ставка

Срок, лет

Первоначальный взнос

Максимальная сумма, млн р.

Новостройка

6%

25

10%

99

Вторичка

8%

25

10%

99

Дом/коттедж

9,5%

25

20%

99

Апартаменты

9,5%

25

20%

99

Комната/доля

8%

25

15%

99

Таунхауз

8%

25

10%

99

Коммерческий объект

14,5%

15

40%

100

Документы

Из документов потребуется паспорт и справка о доходах.

Можно рассчитать выгоду от кредитования на сайте Тинькофф банка.

Ипотека под материнский капитал

Базовая ставка для молодых семей, имеющих детей, 6% в год. Использовать сертификат можно как первоначальный взнос по ипотеке или для уплаты части основного долга до наступления ребенком 3 лет. Привлечение материнского капитала рассматривается банком в течение 4 рабочих дней.

Ипотека с государственной поддержкой

Программа для работников бюджетной сферы и многодетных семей.

Условия для заемщика
  • базовая ставка 6%
  • до 8 млн р. для Москвы и Санкт-Петербурга, для остальных регионов до 3 млн р.
  • первоначальный взнос от 20%
  • срок до 25 лет

Программа действует с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Льготный период 3 года — при рождении в семье второго ребенка, 5 лет при рождении третьего ребенка. При рождении двоих детей в семье льготный период складывается и получается период 8 лет.


Ответ Юриста
 
Арсений Логунов — Юрист

Ипотечные предложения дают заемщику выбрать условия сотрудничества. Льготные программы банков снижают годовой процент по займу. Для оформления ипотеки нужно подготовить личные документы и справки, подтверждающие доход. При соответствии условиям и требованиям банка можно получить минимальную ставку.

Ипотечное кредитование

Вливайтесь в общения

  1. Мы как раз искали деньги с мужем на первоначальный взнос. Трое детей, материнского капитала как раз хватило. Но вот переплата по ипотеке огромная получается, хотя деваться некуда, придется платить.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *