Топ-8 банков по перекредитованию займов

Из этой статьи вы узнаете:

 

Рефинансирование кредита помогает заемщикам оформить ссуду на более выгодных условиях для погашения уже существующих задолженностей.

Перекредитование возможно при отсутствии просроченных платежей. Клиенту доступно объединение в один долг до 5 кредитов. Рефинансирование распространяется на потребительские и ипотечные займы.

Процедура оформления аналогична получению обычного кредита, плюс необходимо предоставить действующие договоры займа с другими банками.

Рейтинг банков по рефинансированию

Что такое рефинансирование

Рефинансирование предполагает оформление новых кредитов, чтобы погасить старые долги. Предложения банков отличаются процентными ставками и сроками. Процесс оформления – такой же, как и у обычных кредитов.

Что такое рефинансирование кредитов

Предложения перекредитования дают заёмщикам добиться следующих результатов:

  1. Упрощение процесса погашения

Например, отделение нового банка находится в более удобном месте, или сам процесс выплаты проще. Финансовые организации разрабатывают бонусы для привлечения клиентов.

  1. Получение дополнительных средств

Если сумма нового кредита больше – останутся свободные деньги. Но не каждый банк соглашается на то, чтобы клиент использовал их на своё усмотрение.

  1. Снятие обременений с залогового имущества

Предложения по рефинансированию снимает ограничения с имущества.

  1. Изменение валюты долга

Актуальность этого фактора увеличивается, если на валютном рынке складывается нестабильная ситуация. Если первоначально кредит оформлен в долларах из-за низкой ставки. Но курс изменился и выплата долга перестала быть посильной. Тогда заёмщик обращается в другой банк, где предложат рефинансирование в рублях.

  1. Уменьшение размеров платежей каждый месяц

Уменьшение ежемесячных выплат происходит за счёт увеличения сроков или изменения процентных ставок в меньшую сторону. Первоначальный срок в 2 года увеличивается при рефинансировании до 3 лет. Из-за этого платежи каждый месяц меньше. Но общая ссуда больше, ведь проценты платятся дольше.

  1. Снижение годовых процентных ставок

Ситуация на финансовом рынке влияет на размер процентных ставок при выдаче кредитов. Ссуда оформлялась при нестабильной ситуации со ставками до 30%,  а в другом банке действует ставка 19% или ниже.

Расчёт выгоды от рефинансирования на кредитном калькуляторе

Процедура расчёта включает три шага. Первый предполагает ввод исходных данных. Это параметры текущего кредита, оформленного ранее. В соответствующие поля вводится такая информация:

  • Процентная ставка
  • Срок действия договора, измеряемый месяцами или годами
  • Сумма оставшейся задолженности

Второй шаг – ввод условий, связанных с рефинансированием. Здесь указывается сумма вместе с процентной ставкой. Необходимо указать, что важнее для клиента – уменьшение сроков или размеров ставок. Есть поле для внесения трат на оформление, выдачу средств. Страхование – главный вид расходов, связанный с услугой рефинансирования. Но иногда взимаются комиссии за выдачу, необходимо оплачивать оповещение по мобильным средствам связи.

Калькульятор рефинансирования
Пример онлайн-калькулятора по рефинансированию

Когда все данные внесены, калькулятор отобразит следующие сведения:

  1. Уменьшенный срок задолженности
  2. Уменьшение суммарной переплаты
  3. Итоговый размер платежей каждый месяц

ТОП-8 предложений банков

Чтобы оформить такое кредитование, заёмщику необходим паспорт и справка, подтверждающая доходы. В некоторых банках требуют поручителей и дополнительные бумаги. Проверка кредитной истории обязательна. В зависимости от неё, меняются начальные условия выдачи средств.

Сбербанк России

Сбербанк РоссииСбербанк – крупнейшая финансовая организация в России, здесь переакредитация появилась  впервые.

Рефинансирование займов Сбербанка и других банков

Главное преимущество –  это объединение несколько других кредитов в один. Остаётся один платёж каждый месяц, в один день. Документы включают только паспорт, без справки о подтверждении доходов. Физические лица могут получить дополнительные деньги для нецелевого использования. Калькулятор для предварительных расчётов размещен на сайте.

До 3 млн рублей 5 лет От 12,5%
Сумма Максимальный срок Годовая ставка
  • Отсутствие комиссий при обслуживании
  • Объединение до 5 долгов разного типа
  • Получение дополнительных денег

Рефинансирование ипотеки

От 1 млн рублей 30 лет От 9,5%
Сумма Максимальный срок Годовая ставка
  • Без дополнительных комиссий
  • Оформление по паспорту

Рефинансирование под залог недвижимости

Обеспечением рассматривают квартиры или земельные участки с расположенными на них объектами. Требования к заёмщикам стандартные. Возраст в пределах от 21 до 75 лет, стаж работы – минимум полгода на последнем месте или 1 год общего стажа на протяжении последних пяти лет.

Кроме паспорта и заявления на рефинансирование, потребуются документы, подтверждающие доход, вместе с описанием условий по кредиту, оформленному ранее.

Такое рефинансирование предполагает выдачу денег для погашения другого ипотечного кредита или для объединения в один до пяти долгов:

  • Потребительские и автокредиты от Сбербанка
  • Кредитные и дебетовые банковские карты, выдаваемые другой организацией
  • Автокредиты от другого банка
  • Потребительские ссуды сторонних эмитентов

Альфа-Банк

Альфа БанкПредложение с выгодной процентной ставкой. Но такие условия доступны только для получателей заработной платы на карту, оформленную в этом же банке.

Выгодное рефинансирование

 

Владельцы зарплатных карт

Стандартные условия

Для сотрудников компаний-партнёров

Ставка

11,99%

11,99%

11,99%

Сумма

До 3 миллионов

До 1,5 миллионов

До 2 миллионов

Сроки

7 лет

5 лет

5 лет

Подать заявку на рефинансирование

Рефинансирование ипотеки

Справка о доходах обязательна, как и проверка кредитной истории. Стандартная ставка по рефинансированию ипотеки – 8,9%. Остальные цифры зависят от конкретных остатков по предыдущей задолженности, сроков и цены на недвижимость.

Требования к заемщикам
  • Стаж на рабочем месте минимум в полгода
  • Постоянная регистрация
  • Российское гражданство

ВТБ Банк Москвы

Банк ВТББольшие суммы займов, низкие проценты и длительные сроки – это предложения от ВТБ. В один можно объединять до шести долгов. СНИЛС и справка о доходах требуются тем, кто не обслуживался банком до обращения.

Рефинансирование потребительских кредитов

Для оформления понадобятся ссудный договор на старый долг или уведомление о его полной стоимости. Требования к заёмщикам стандартны. До окончания предыдущего договора должно оставаться не менее 3 месяцев; отсутствие задолженностей.

До 5 млн рублей 7 лет 12,5-16,9%
Сумма Максимальный срок Годовая ставка
  • Залог, поручители не нужны
  • Срок кредитования — до 5 лет, для зарплатных клиентов — до 7 лет
  • Индивидуальный подход к расчету ставки

Перекредитование ипотеки

Необходима оплата первоначального взноса — до 20% от цены недвижимости. Конкретные цифры зависят от объекта недвижимости, на который оформляется договор. Требования и процедура оформления, когда выбирается перекредитование – та же, что у обычных займов.

До 3 млн рублей 5 лет От 8,8%
Сумма Максимальный срок Годовая ставка

Тинькофф Банк – рефинансирование ипотечного кредита

Банк Тинькофф

Справка о доходах не требуется, достаточно паспорта. Но большее количество документов увеличивает доверие.

До 100 млн рублей 25 лет от 8%
Сумма Максимальный срок Годовая ставка
  • Экономия – 0,25% от прежней ставки
  • Заявка заполняется на сайте онлайн
  • Низкая процентная ставка

Райффайзенбанк

Райффайзен БанкПеревод других долгов в эту организацию дает выгодные условия для заемщиков.

Потребительский кредит

Обязательно подтверждение дохода, официальной занятости, дополнительной прибыли.

До 2 млн рублей индивидуально 9.99%
Сумма Максимальный срок Годовая ставка
  • Объединение до 5 займов в один
  • Уменьшение годовой ставки со второго года
  • Индивидуальный подход к срокам кредитования

Ипотечный кредит

Рефинансирование доступно и для ссуд с залогом в виде квартир в собственности. Согласия от текущего кредитора не требуется. Обязательны документы, описывающие залог.

До 26 млн рублей 30 лет 9,5%
Сумма Максимальный срок Годовая ставка
  • Программа распространяется на первичный и вторичный рынок недвижимости
  • Фиксированная ставка для всех клиентов

МКБ Банк

МКБ Банк

Потребуется паспорт и  справка, описывающая текущее состояние кредита, оформленного ранее.

До 3 млн рублей 15 лет От 10,9%
Сумма Максимальный срок Годовая ставка

МТС Банк

МТС БанкПотребительские кредиты относятся к главной деятельности организации.

Рефинансирование ипотеки

Анкета заполняется на сайте банка. Обязательно указать сведения о текущей задолженности и доход. Решение принимается в течение 2 дней.

До 30 млн рублей 25 лет От 9%
Сумма Максимальный срок Годовая ставка

Программа для клиентов банка

До 1 млн рублей 5 лет От 12,9%
Сумма Максимальный срок Годовая ставка

Предложение для зарплатных клиентов

Процентная ставка повышается на 4 пункта, если зарплатный клиент отказывается от участия в программах страхования.

До 3 млн рублей 5 лет От 10,9%
Сумма Максимальный срок Годовая ставка

Банк Открытие

Банк ОткрытиеОтличные предложения для получения более выгодных условий, изменения валюты.

Рефинансирование ипотеки

Комиссии за рассмотрение заявок не предусмотрены. Кредит оформляется для покупки нового жилья или для погашения задолженности по уже существующему. Обеспечением становится квартира. Максимальная сумма определяется адресом объекта недвижимости.

До 30 млн рублей 5-30 лет От 8,7%
Сумма Максимальный срок Годовая ставка
  • Размер кредита – 20-90% от стоимости недвижимости

Потребительские кредиты

Оформляются гражданам в возрасте от 21 до 68 лет. Одно из требований – отсутствие статуса ИП. Общий трудовой стаж — минимум 1 год. По рефинансируемому кредиту нужно своевременно осуществить минимум 3 платежа. Минимальный уровень дохода — 15 тыс. рублей.

До 5 млн рублей 5 лет 8,8 — 20%
Сумма Максимальный срок Годовая ставка
  • Объединение в один договор до 5 займов и кредитных карт
  • При досрочном погашении комиссии и штрафы не выплачиваются
  • Разработаны приложения для мобильных телефонов для отслеживания операций. На весь срок клиентам полагается дополнительная защита от мошеннических действий

Условия какого банка наиболее привлекательны на Ваш взгяд?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Вливайтесь в общения

  1. Я в Альфа-банке рефинансирование делал. Думал будут огромные проценты, но получилось вполне выгодно. Рекомендую.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *