Вклады Сбербанка России для физических лиц: 10 депозитов с высокими процентными ставками

В 2018 году Сбербанк России повысил процентные ставки по депозитам для физических лиц. На сегодня свои вклады ему доверили 46% населения. Это обусловлено стабильностью, надежностью и привлекательными условиями по депозитным счетам.

Вклады Сбербанка для физических лиц – это способ вложить, сохранить и преумножить личные накопления. Важно знать, что депозитные средства застрахованы государством на сумму до 1 400 000 рублей. Если банк лишат лицензии или он станет банкротом, вкладчикам будут возмещены средства только в пределах этой суммы.

Название вклада В рублях В валюте Онлайн-оформление Пополнение Частичнон снятие
Рекордный до 7,15%
С повышенными ставками до 6,35% до 3,4% +/- +/-
Сохраняй до 5,15% до 2%
Подари жизнь 5%
Пополняй до 4,55% до 1,6%
На имя ребенка до 4,4% до 1,3%
Социальный 4,25%
Управляй до 3,85% до 1,5%
Пенсионный плюс 3,5%

Другие способы вложить деньги, чтобы заработать.

10 вкладов в Сбербанке для физических лиц в 2018-2019 гг

В тарифах представлены 3 вида вкладов:

  • под максимальный процент – имеют повышенный процент годовых;
  • с пополнением – можно пополнять депозитный счет в течение всего периода вклада;
  • с частичным снятием – депозит разрешено пополнять в течение всего срока и снимать начисленные проценты в личное пользование.

Условия по вкладам предусматривают ежемесячное начисление процентов. Выплата накоплений возможна на депозитный счет или наличными в кассе банка. Вклады бывают с капитализацией процентов – это добавление накопленных процентов к основной сумме вложения, что увеличит общую сумму и накопления.

По условиям договора, денежный депозит можно закрыть досрочно, получить свои деньги и часть процентов.

 «Сохраняй» — до 2% в долларах США или до 5,15% в рублях РФ

Вклад доступен для физических лиц, желающих сохранить сбережения и преумножить их за счет гарантированного дохода в конце срока. Открыть счет можно в рублях или долларах через Сбербанк-Онлайн, в банкомате или в отделении. Открытие депозита в евро временно приостановлено.

Если вы гражданин РФ, для открытия долгосрочного счета нужно предъявить паспорт. Иностранные граждане должны предоставить документ, удостоверяющий личность, миграционную карту и бумаги, которые подтверждают право пребывания в Российской Федерации.

Условия
Минимальная сумма взноса 1000 руб. или 100$
Максимальная сумма не предусмотрена
Валюта рубли РФ и доллары США
Срок 1-36 месяцев
Частичное снятие только начисленные проценты. Деньги вклада снимать нельзя  
Пополнение нет
Начисление процентов ежемесячно
Пролонгация неограниченное количество по ставке, действующей на дату пролонгации
Досрочное расторжение договора
  • выплата без учета ежемесячной капитализации процентов
  • при расторжении до 6 месяцев начисляется 0,01%
  • при расторжении договора сроком более 6 месяцев — 2/3 от процентной ставки, действующей на дату открытия депозита

Процент по депозитному счету зависит от валюты и от способа открытия:

  1. При открытии в Сбербанк-Онлайн рублевого депозита 

сохраняй в рублях в сбербанк-онлайн

** Ставка с учетом капитализации процентов.

  1. При открытии в отделении банка, валюта – рубли

сохраняй в рублях в офисе сбербанка

  1. При открытии долларового вклада через Сбербанк-Онлайн

сохраняй в долларах в сбербанк-онлайн

  1. При открытии депозита в американских долларах через отделение

сохраняй в долларах в офисе сбербанка

Процент по депозиту начисляют ежемесячно, его можно снимать или переводить на банковскую карту. Выбрать карту Сбербанка.

На официальном сайте финансовой компании доступен онлайн-калькулятор по вкладу, где можно сделать предварительный расчет и узнать конечный доход, который получит клиент.

См. условия по вкладу «Сохраняй» для пенсионеров.

«Пополняй» — до 1,6% в долларах США или до 4,55% в рублях РФ

Депозит с возможностью пополнения для физических лиц, желающих сохранять и приумножать свои сбережения.

Открыть сберегательный счет можно в отделении банка, через банкомат или через личный кабинет онлайн. Для граждан РФ необходим только паспорт, а для иностранцев – документ, удостоверяющий личность, миграционная карта и справка, подтверждающая право пребывания на территории страны.

Условия депозита
Минимальная сумма взноса 1000 руб. или 100$
Максимальная сумма в 10 раз увеличенная сумма на дату открытия или пролонгации
Валюта рубли, доллары США
Срок от 3 до 36 месяцев
Частичное снятие нет
Начисление процентов ежемесячно
Пополнение
  • наличными – на сумму от 1000 рублей или от 100$
  • безналичным переводом – без ограничений
Пролонгация договор автоматически продлевается по ставке, действующей на дату пролонгации
Досрочное расторжение договора
  • средства будут выплачены без учета текущей капитализации
  • при расторжении до 6 месяцев – 0,01%; более 6 месяцев, начисляется 2/3 от процентной ставки.

Величина процентной ставки зависит от суммы, срока и валюты счета:

  1. Если депозит открыт в рублях через Сбербанк-Онлайн

пополняй в рублях в сбербанк-онлайн

** Ставка с учетом капитализации процентов.

  1. Если депозитный счет открыт в рублях через офис компании

пополняй в рублях в офисе сбербанка

  1. При открытии счета в долларах через личный кабинет

пополняй в долларах в сбербанк-онлайн

  1. При открытии счета в долларах через офис финансовой компании

пополняй в долларах в офисе сбербанка

Ежемесячные проценты добавляют к сумме и увеличивают ее размер для последующих начислений. Доход переводят на универсальный счет банковской карты. Ставку по счету увеличивают автоматически, если сумма достигает необходимой величины.

Для наглядности можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте компании, сделать предварительный расчет и узнать конечную сумму, которая будет доступна для снятия по окончании срока договора.

См. условия по вкладу «Пополняй» для пенсионеров.

«Управляй» — до 1,5% в долларах США или до 3,85% в рублях РФ

Депозит для хранения денег и пополнения для физических лиц. Снимать часть заработанных средств до окончания срока действия договора можно без потери процентов. Открыть вклад можно через отделение банка, через терминал самообслуживания или через личный кабинет онлайн.

Деньги можно положить на депозитный счет только по паспорту, если клиент гражданин России. Граждане другого государства должны предоставить в отделение документ, удостоверяющий личность, миграционную карту и бумаги, подтверждающие право пребывания на территории страны.

Условия депозитного счета
Минимальная сумма взноса 1000 руб. или 100$
Максимальная сумма сумма, увеличенная в 10 раз на дату пролонгации или дату открытия счета
Валюта рубли РФ и доллары США
Срок от 3 до 36 месяцев
Частичное снятие разрешено снимать начисленные проценты и сумму, превышающую размер неснижаемого остатка
Начисление процентов ежемесячно
Пополнение
  • наличными – от 1000 рублей или 100$,
  • при безналичном перечислении – ограничений нет
Пролонгация по окончании срока действия, договор автоматически продлевают по ставке, действующей на дату продления
Досрочное расторжение договора
  • будет начислен процент в размере 0,01, если вклад открыт на срок до полугода
  • если депозит открыт на срок более полугода, при досрочном закрытии начисляют 2/3 от процентной ставки, действующей на дату открытия депозита.

Размер процентной ставки зависит от способа открытия депозита, от суммы и срока действия договора:

  1. Если деньги размещают через Сбербанк-Онлайн в российских рублях

управляй в рублях в сбербанк-онлайн

** Ставка с учетом капитализации процентов.

  1. При размещении средств через отделение компании в российских рублях

  1. При открытии вклада в долларах через интернет-кабинет банка

управляй в долларах в сбербанк-онлайн

  1. Если деньги положили в долларах через офис банка

управляй в долларах в офисе сбербанка

Ежемесячные проценты автоматически причисляют к размещенной сумме для ее увеличения. Доход можно снимать наличными или переводить на пластиковую карту. Если сумма на депозитном счете увеличена до суммы, соответствующей проценту выше, ставку автоматически увеличивают.

«Социальный» — фиксированная ставка 4,25% в рублях РФ

Депозит для детей-сирот и ветеранов или инвалидов Великой Отечественной Войны. Положить деньги под проценты может законный представитель или опекун ребенка-сироты только в отделении Сбербанка. Для размещения предоставьте сотрудникам банка акт об установлении опеки или попечительства над ребенком. Если вклад делает ветеран войны, необходимо удостоверение ветерана ВОВ или удостоверение инвалида ВОВ.

Условия инвестирования
Фиксированная ставка

4,25% годовых

4,32% с учетом капитализации

Минимальная сумма взноса от 1 руб.
Максимальная сумма нет
Валюта только рубли РФ
Срок 36 месяцев
Частичное снятие есть, до размера неснижаемого остатка без потери процентов  
Пополнение есть, без ограничений по сумме
Начисление процентов раз в 3 месяца, прибавляются к сумме
Досрочное расторжение договора прибыль начисляют за фактические дни размещения средств, по ставке, указанной на дату открытия депозита
Пролонгация есть

Условия пролонгации договора:

  • Договор автоматически продлевают по ставке, действующей на дату пролонгации
  • До достижения ребенком возраста совершеннолетия действует ставка, под которую вкладывались средства
  • После совершеннолетия ребенка договор продлевают по ставке до востребования
  • Предусмотрено неограниченное число пролонгаций
  • Размер ставки устанавливают на дату продления в зависимости от того, к какой категории относится вкладчик: ребенок-сирота или ветеран ВОВ.
Документы
Для вложения детям-сиротам:
  • Паспорт опекуна или официального представителя
  • Документ для подтверждения его полномочий
  • Удостоверение личности ребенка-сироты
  • Бумаги, подтверждающие факт установления опеки или попечительства над ребенком
Для категории ветеран или инвалид ВОВ:
  • Паспорт клиента
  • Удостоверение ветерана или инвалида ВОВ
  • Для иностранных граждан необходим документ, подтверждающий право пребывания в РФ и миграционная карта
  • Если вклад открывает представитель ветерана, необходимо паспорт представителя

«Подари жизнь» — благотворительный вклад под 5,05% годовых

Счет открывают в качестве помощи детям с тяжелыми заболеваниями (онкологическими, гематологическими и другие). Каждый квартал банк переводит в одноименный благотворительный фонд часть начисленных процентов в размере 0,3% от суммы депозита.

Заключить договор можно по паспорту в офисе компании.

Условия инвестирования
Фиксированная ставка

5,05% годовых

5,15% с учетом капитализации

Минимальная сумма взноса 10 000 руб.
Максимальная сумма нет
Валюта в российских рублях
Срок 12 месяцев
Пролонгация автоматически неограниченное количество раз
Частичное снятие не предусмотрено
Пополнение не предусмотрено
Начисление процентов каждые 3 месяца
Досрочное расторжение договора
  • доход пересчитывают без капитализации
  • в первые полгода договор закрывают по ставке 0,01%; после полугода, средства пересчитывают в размере 2/3 процентной ставки на дату открытия счета

Рассчитать конечную сумму дохода можно предварительно на официальном сайте банка с помощью онлайн-калькулятора. Результат можно распечатать.

«Пополняй на имя ребенка» — до 4,4% в рублях РФ и до 1,3% в долларах США

Вклад для несовершеннолетнего ребенка, для накопления и сбережения причитающихся ему денег. Ребенок может снять деньги со счета после достижения 18 лет. До совершеннолетия деньги можно получить только с разрешения органов опеки. Начиная с 14 лет, ребенок может самостоятельно пополнять накопительный счет и снимать начисленный доход.

 Инвестировать деньги могут родители или законные представители несовершеннолетнего ребенка при предъявлении документов, удостоверяющих личность. Пополнять счет может любой человек, например, бабушка или дедушка, предоставив паспорт.

Заключить договор можно только в отделении Сбербанка с паспортом гражданина России и со свидетельством о рождении несовершеннолетнего ребенка.

Условия
Минимальная сумма взноса от 1000 руб./ 100 $
Максимальная сумма нет
Валюта счета в рублях или долларах США
Срок вклада от 3 до 36 месяцев
Частичное снятие возможно получение процентов с 14-летнего возраста ребенка
Пополнение без ограничений по сумме

Процентная ставка зависит от валюты и суммы:

  1. Если договор заключен в рублях

вклад сбербанка пополняй на имя ребенка в рублях

** Ставка с учетом капитализации процентов.

  1. Если открыт валютный счет

вклад сбербанка пополняй на имя ребенка в долларах

Пополнять вклад можно через банковское отделение, личный кабинет в Сбербанк-Онлайн или терминалы самообслуживания.

Для пенсионеров – особые условия по вкладам «Пополняй» и «Сохраняй»

При открытии депозита действуют аналогичные условия, как и по вкладам «Пополняй» и «Сохраняй».

Для пенсионеров по возрасту, женщин 55 лет и старше и мужчин старше 60 лет, действуют особые условия размещения средств независимо от суммы. По депозиту применяют максимальные процентные ставки для выбранного срока, которые зависят только от валюты вложения и от срока размещения денег.

Вложить деньги под проценты можно в отделении, через терминалы самообслуживания или через личный кабинет клиента.

Доход по вкладу «Сохраняй»

  1. Годовые процентные ставки при счете в рублях
Срок 1-2 мес. 2-3 мес. 3-6 мес. 6-12 мес. 1-2 года 2-3 года 3 года
Стандартная ставка 4,20 4,35 4,75 4,90 5,00 5,00 5,00
Ставка с учетом капитализации 4,20 4,36 4,77 4,95 5,12 5,25 5,38
  1. Проценты при инвестировании денег в долларах
Срок 1-2 мес. 2-3 мес. 3-6 мес. 6-12 мес. 1-2 года 2-3 года 3 года
Стандартная ставка 0,35 0,55 0,85 1,65 2,00 2,00 2,00
Ставка с учетом капитализации 0,35 0,55 0,85 1,66 2,02 2,04 2,06

Расчет прибыли по вкладу для пенсионеров сроком 1 год:

См. стандартные условия по вкладу «Сохраняй».

Доход по депозиту «Пополняй»

  1. Ставки при открытии накопительного счета в рублях
Срок 3-6 мес. 6-12 мес. 1-2 года 2-3 года 3 года
Стандартная ставка 4,45 4,55 4,55 4,50 4,40
Ставка с учетом капитализации 4,47 4,59 4,65 4,70 4,69
  1. Проценты при открытии долларового депозита
Срок 3-6 мес. 6-12 мес. 1-2 года 2-3 года 3 года
Стандартная ставка 0,55 1,25 1,60 1,60 1,60
Ставка с учетом капитализации 0,55 1,25 1,61 1,62 1,64

Расчет прибыли по вкладу для пенсионеров сроком 1 год:

См. стандартные условия по вкладу «Пополняй».

«Пенсионный плюс» — фиксированная ставка 3,5% в год

Предназначен для получения дохода на пенсионные накопления. Вкладывать средства можно только в отделении банка при предоставлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность гражданина РФ.

Условия инвестирования
Фиксированная ставка

3,5% годовых

3,55% при капитализации процентов

Минимальная сумма взноса 1 руб.
Максимальная сумма нет
Валюта в российских рублях
Срок 36 месяцев
Частичное снятие разрешено снимать деньги до уровня неснижаемого остатка 1 руб.
Пополнение есть, без ограничений по сумме
Начисление процентов ежеквартально
Досрочное расторжение договора годовая ставка не меняется
Пролонгация автоматически неограниченное количество раз, по ставке, действующей на дату продления или открытия депозита

Продукт банка предназначен для лиц, получающих пенсию от ПФРФ, министерств и ведомств, а также от негосударственных фондов пенсионного обеспечения.

С повышенными ставками – для премиальных клиентов

 Для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер» действуют повышенные ставки по вкладам. Кроме максимального процента, пакеты услуг дают владельцу преимущества в виде повышенных бонусов Спасибо, льготных услуг страхования для путешественников, льготные обменные курсы валют и т.д. Информация по услугам «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер» для юридических и физических лиц размещена на сайте www.sberbank.ru.

Для владельцев пакета «Сбербанк Первый»

Валюта Сумма Срок
рубли или доллары от 5 млн. руб. / 150 000 долл. или евро от 1 до 36 месяцев

Проценты выше на 1 пункт по сравнению со стандартными условиями

Вклад В рублях РФ В долларах США В евро

Лидер «Сохраняй»

Лидер «Пополняй»

Лидер «Управляй»

до 6,35%

до 5,80%

до 5,50%

до 3,40%

до 3%

до 2,90%

до 1%

до 0,70%

до 0,60%

 Для владельцев пакета «Сбербанк Премьер»

Валюта Сумма Срок
рубли или доллары от 700 000 руб. или от 50 000$ от 1 до 36 месяцев

Процентная ставка зависит от депозита

Вклад В рублях РФ В долларах США

Особый «Сохраняй»

Особый «Пополняй»

Особый «Управляй»

до 5,70%

до 5,15%

до 4,85%

до 2,70%

до 2,30%

до 2,20%

Какой вклад Сбербанка самый выгодный, по вашему мнению?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Вклады в Москве: предложения от ТОП-5 банков

«Рекордный» — от 6,5% до 7,15% — приём вкладов прекращен

Сезонное предложение с высокими ставками и ограничением в управлении деньгами – это самый выгодный вклад в Сбербанке. Оформить депозит по акции можно через отделение банка, через личный онлайн-кабинет или через терминал самообслуживания. Краткосрочное предложение доступно для оформления с 12 октября до 30 ноября 2018 года.

Процент зависит от срока действия договора:

6,5% 7% 7,15%
От 7 до 12 месяцев От 12 до 18 месяцев На 18 месяцев

Проценты по депозиту начисляют в конце срока, их можно снимать наличными или переводить на банковский счет.

Условия
Минимальная сумма взноса 50 000 руб.
Максимальная сумма нет
Валюта рубли РФ
Досрочное расторжение договора проценты будут выплачены по ставке «До востребования Сбербанка России
Частичное снятие нет  
Пополнение нет
Пролонгация
  • можно неоднократно пролонгировать по ставке, действующей на дату пролонгации
  • с 9 апреля 2018 года действует ставка при пролонгации 0,01%

Для открытия срочного вклада через отделение банка нужен паспорт гражданина РФ. Обратиться можно в любой офис банка.

Как начисляются проценты по вкладу: формула расчета доходности депозитного счета с капитализацией

Вклады Сбербанка имеют ежемесячную или ежеквартальную капитализацию процентов. Это означает, что начисленные проценты автоматически причисляют к сумме депозита, что увеличивают ее размер для будущих начислений. Общая формула капитализации выглядит так:

Дв = С * (1+Рп)Т, где

  • Дв – итоговая сумма, состоит из первоначального взноса и начисленных процентов;
  • С – первоначальный взнос на счет;
  • Рп – процентная годовая ставка;
  • Т – срок размещения средств.

Формула подойдет для расчета ежегодной капитализации, когда проценты по вкладу капитализируют один раз в год. Если капитализация происходит чаще, ежемесячно или ежеквартально, как в Сбербанке, применяют другие формулы для расчета.

Ежемесячная капитализация Ежеквартальная капитализация

Дв = С * (1 + Рп / 12)Т, где

  • Дв – доходность вклада
  • С – сумма вклада
  • Рп – годовая ставка
  • Т – срок в месяцах.

Важно учитывать, что процентные ставки в банке указывают в виде числа со знаком процента – 5% или 12%. При расчете необходимо указывать цифры без знака процента – 0,05 или 0,12.

Дв = С * (1 + Рп / 4)Т, где

  • Дв — итоговая доходность
  • С – сумма вложения
  • Рп – ставка по вкладу
  • Т – срок действия депозита в кварталах.

Пример: Клиент разместил на счету сумму 100 000 руб. Годовая ставка составляет 8%. Договор заключен на 1 год (12 месяцев).

Считаем: 100 000 * (1+0,08/12)12 = 108 299 руб. Клиент получит доход в размере 8 299 рублей.

Считаем: 100 000 * (1+0,08/4)4 = 108 243 руб. Клиент получит доход в размере 8 243 рубля.

Из приведенных примеров видно, что, чем реже проценты причисляют к сумме вклада, тем ниже конечный доход по депозиту. Так при ежемесячной капитализации клиент получит доход в размере 8 299 руб., а при ежеквартальной 8 243 руб.

Как открыть новый вклад в Сбербанке: подробная инструкция

 Положить деньги под проценты можно 3 способами: через Сбербанк-Онлайн, офис финансовой компании, ближайший банкомат.

Сбербанк-Онлайн

Открыть депозит в личном кабинете могут только клиенты Сбербанка. Если вкладчик не имеет открытого счета и зарегистрированного личного кабинета, ему нужно:

  1. обратиться в отделение банка с паспортом
  2. написать заявление на подключение к сервису Сбербанк-Онлайн.

После заключения соглашения, клиент получит доступ к сервису и моментальную дебетовую карту. После этого сделать вклад можно самостоятельно.

Алгоритм действий:
  1. Для тех, у кого нет идентификационных данных для входа в личный кабинет, нужно вставить карту в банкомат и получить идентификатор и пароль от интернет-банкинга
  2. После получения данных для входа, нужно зайти на главную страницу Сбербанк-Онлайн, и авторизоваться в системе
  3. Далее зайти на страницу «Вклады и счета»
  4. Нажать «Открыть вклад»
  5. Выбрать депозит из списка, ввести данные и сумму для первого взноса
  6. Затем нажимаем кнопку «Открыть»
  7. Проверяем внесенные сведения. Если данные указаны верно, подтверждаем операцию.

После подтверждения будет указан статус «Исполнено», а система автоматически перенаправит на страницу, где будут видны реквизиты открытого счета.

В отделении банка

Вкладчик должен прийти в отделение Сбербанка с необходимыми документами. Специалист офиса обслуживания подберет вклад, расскажет о продукте, сделает предварительный расчет и даст на подпись заявление.

После того как вкладчик ознакомился с условиями и подписал соглашение, он должен положить на свой счет минимальную сумму для вложения. Контролировать поступление средств и начисление процентов можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

Стандартный пакет документов
Для граждан РФ
  • документ, удостоверяющий личность
Гражданам другого государства
  • документ, удостоверяющий личность
  • разрешение на временное пребывание/проживание в РФ или вид на жительство
  • миграционная карта для временно проживающих граждан

В банкомате

Важное требование для открытия депозита – наличие кредитной или дебетовой карты Сбербанк. Если ее нет, нужно обратиться в отделение и оформить моментальную дебетовую карточку.

Процедура открытия депозитного счета в банкомате:
  1. Вставить карту в банкомат и ввести пин-код
  2. Далее зайти раздел «Личный кабинет»
  3. В открывшемся разделе выбрать пункт с операциями по счетам и вкладам
  4. Нажать на пункт «Вклады»
  5. Из предложенного списка выбрать «Открытие вклада»
  6. Выбрать депозит из предложенного списка и валюту счета (рубли или доллары)
  7. Указать сумму взноса на счет
  8. Назначить срок, на который нужно разместить деньги
  9. Из списка выбрать карту для списания средств
  10. Подтвердить операцию и забрать распечатанный чек.

Документы по вкладу можно получить в отделении банка или распечатать через личный кабинет Сбербанк-Онлайн.

Как сделать Swift-перевод в Сбербанке

Вливайтесь в общения

  1. Очень полезная инфа, я как раз собираюсь покупать машину, думал накопления в банк под процент положить. Хорошо, что вовремя нашел этот сайт.

Добавить комментарий для Дмитрий Митин Отменить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *