Как вернуть страховку по кредиту после его погашения

Из этой статьи вы узнаете:

 

Возврат страховки по кредиту возможен на этапе оформления ссуды, если заем не целевой. Автокредитование и ипотека выдаются только на условии страхового обеспечения на весь период действия договора с банком.

Страхование жизни при кредите  — это дополнительный продукт, приобретение которого может повлиять на положительный ответ банка. Отказаться от этой услуги можно в течение 14 дней после подписания договора страхования.

После полного погашения ссуды, заемщик может обратиться в страховую компанию с заявлением на возврат взноса. Даже если кредит был выплачен досрочно, это не является основанием для отказа в возвращении.

Как вернуть страховку по кредиту после полного погашения

Возврат страховой суммы возможен только после полного погашения ссуды. Обычно срок, в течение которого возвращается заем, совпадает с периодом действия полиса. Клиент не может истребовать выплаты со стороны страховщика до тех пор, пока он не внесет все платежи по кредиту.

Возврат страховки по кредиту после его полного погашения

Такая политика страховых компаний и банков связана с тем, что необходимо обеспечить полный возврат долга на случай форс-мажорных обстоятельств, из-за которых заемщик может потерять свой доход. Если кредит выплачен, то страховать нечего.

Исключение из правила — договор коллективного страхования. Его особенность в том, что соглашение подписывается не со страховщиком напрямую, а через банк. То есть сама финансовая организация и будет поставщиком услуги. Страховой взнос по потребительскому или другому кредитному продукту вернется по условиям подписанного клиентом договора займа.

Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении

Возврат страхового взноса происходит после погашения долга заемщиком, но срок действия полиса еще не окончен – он действует на весь период ссудного договора.

Чтобы расторгнуть договор с компанией, когда кредит досрочно погашен:

  1. соберите все документы*, доказывающие, что у бывшего заемщика нет долговых обязательств по конкретной ссуде
  2. на имя управляющего страховой компанией или банком (в зависимости от характера заключенного ранее соглашения) напишите заявление** (в 2 экземплярах) о возврате суммы, не понадобившейся на обслуживание полиса***
  3. оба заявления зарегистрируйте в принимающей организации, один из них остается на руках у заемщика
  4. клиент получает полагающиеся выплаты в течение 14 дней с момента регистрации его официального обращения

*Кредитный договор, имеющийся на руках у клиента, и документ, свидетельствующий о полном погашении займа.

**В документе нужно указать номер банковского счета, на который будут возвращены деньги. В качестве варианта можно использовать кредитный счет.

***Возвращается то количество средств, которое планировалось израсходовать в течение оставшегося срока действия кредитного договора. Клиент может сам произвести расчет, так как сумма, выданная на руки, может не совпадать с той, которую необходимо вернуть по закону.

Отказ от страховки - экономия

Возврат страховки экономит до 25% от общего долга.

Важно

Не отдавайте страховщику или банку оригиналы документов. Их нужно будет предоставить в суде, если вопрос с возвратом не будет решен добровольно. Сделайте заверенные копии.

Если возврат средств по невостребованному полису не произошел в установленные законом сроки, то заемщик может обратиться в суд с иском. Нужно иметь при себе оригиналы необходимых документов.

Возврат страховки по ипотеке

Кредит на готовое жильеСогласно ст. 935 ГК РФ и ст. 31 ФЗ «Об ипотеке», страхование покупаемой недвижимости на весь срок действия кредитного договора обязательно. Отказаться от оформления дополнительной услуги не получится и придется понести дополнительные расходы на обслуживание полиса в течение всего срока возвращения ссуды. Возврат части цены полиса возможен, когда долг полностью погашен до окончания срока предоставления займа.

Обязательность этого вида страхования связана с тем, что срок действия ипотеки доволен длительный, а значит, увеличивается риск потери клиентом дохода.

Страхование недвижимости

Страхование титула, жизни и здоровья заемщика и иных объектов договора необязательно, поэтому клиент может отказаться от заключения такого соглашения.

Возврат страховки по автокредиту

Страховка при автокредитовании будет выдана на весь период выплаты ссуды. Если автомобиль угонят, его владельцу не придется и далее вносить платежи по кредиту. Страховая компания обеспечит полное возмещение оставшегося долга по займу.


Ответ Юриста
 
Арсений Логунов — Юрист

При оформлении целевого займа объект подлежит обязательному страхованию. При отказе банк может отклонить заявку на законных основаниях.

Можно ли отказаться от страховки во время оформления или в период охлаждения

Никто не может заставить заемщика взять на себя дополнительные расходы и купить страховой полис, так как это не прямое обстоятельство, от которого зависит выдача кредита. От оформления дополнительных услуг можно отказаться, ссылаясь на Закон о защите прав потребителей.

Как отказаться от полиса страхования в период охлаждения

Указание ЦБ РФ № 3854 обязал все банки отзывать страховку по запросу клиента в течение 5 дней после подписания кредитного договора. Указанием ЦБ РФ № 4500 от 1 января 2018 года этот срок был продлен до 14 дней. Время, выделенное на отказ от услуг страховой компании без финансовых потерь для клиента, называется Периодом охлаждения и может быть увеличено на усмотрение банка.

При обращении заемщика в течение обозначенного срока ему выплачивается полная сумма страховой премии. Исключение составляют только те ситуации, когда в период охлаждения наступил страховой случай, предусмотренный заключенным соглашением.

Последствия отказа от страховки до или после оформления кредита

Клиент имеет право отказаться от оформления страховки, но это может повлечь отклонение заявки на кредит. Банк не обязан оглашать причины своего решения, поэтому точную причину отрицательного ответа узнать не удастся. При отказе от страховки  решение о выдаче ссуды может быть отрицательным.

Чем грозит отказ от страховки во время оформления кредита
  • повышение процентной ставки
  • уменьшение срока предоставления займа, а значит – увеличение размера регулярных платежей

Банки оговаривают это еще до заключения кредитного договора, но обычно условия кредитования не изменяются. Если клиент сразу отказывается от страхования, то будет снижен кредитный лимит.

Чтобы рассчитать, какую сумму можно в итоге потерять, проведите сравнительный анализ следующих показателей:

  • цена страховки
  • разница в процентной ставке при оформлении полиса и при отказе от него

Выгоднее оплатить повышенные проценты по кредиту, чем внести полный страховой взнос.

Вливайтесь в общения

  1. Спасибо за информацию, я даже не знала про такую опцию. Мне банк сказал, что страховка обязательно, приходится еще и ее выплачивать. Теперь буду собирать документы, чтобы вернуть стоимость страховки. Очень полезная статья.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *